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全民付pos機銀行已到賬
掃碼付賬單后卻被悄悄買了一份保險，后續每月繳費也是自動扣款沒有提示信息，這種方式確實很難發現。
撰文 | 豈料
出品 | 支付百科
一些保險公司為拓展業務將目光瞄準了金融知識薄弱的老年人，運用“首月0元”等廣告方式吸引用戶點擊，但首月0元并不代表之后不交錢，用戶點擊的同時很可能也開通免密支付、自動續費等功能，讓人防不勝防。
近期有媒體報道，多名老人在不知情的情況下購買了一款名為“悟空保”的保險，這款保險在首期時只扣1元，但隨后每期會自動扣款，每位老人扣的款項不盡相同，低的一些僅被扣了幾十元，高的每月被扣近300元，并且大多都是在投保多個月后才發現。
01
悟空保投訴居高不下
在黑貓投訴的網站上，一名網友投訴悟空保有“套路保”的行為，其稱在查看老人微信賬單時發現，老人的賬單已經連續4個月被悟空保扣費，除第一個月扣的是1元外，后3個月每月扣費285.99元，總計已扣858.97元。該名網友在查看老人付款賬單時發現，老人是在醫院自動販賣機上掃碼買水時開通的，其中有1元用來購買該保險，并且在此過程中還開通了自動扣款，但是老人并不知情自己購買了該保險。
在相關媒體的報道中，許多開通悟空保的老人都有類似的經歷。上海的邵先生是在掃碼支付公交車費收到悟空保投保簽約成功和自動續費的賬單信息；山東的姜先生是在使用微信支付成功后點擊屏幕上顯示的領取紅包，隨即被悟空保投保；還有老人表示其是在掃共享單車時跳出來悟空保的廣告，但老人以為是掃單車的一部分，于是進行了點擊。
在黑貓投訴平臺上，關于悟空保的投訴7773條，被投訴的焦點集中于在不知情的情況下被投保，并且開通自動扣費的每月扣款用戶也并不知情。一些消費者在發現情況后聯系悟空保客服要求退保并且退回之前自動扣款的保費，被要求填寫一大推材料之后也不能全額退。
根據相關投訴者提供的截圖，大部分投保人購買的保險類型為悟空保的全民醫保，投訴者表示，在點擊投保廣告后，未出現注冊頁面和收集投保人信息頁面，在支付過程中也沒有出現輸入手機號和驗證碼的提示。
企查查信息顯示，悟空保成立于2015年，由京東金融前副總裁、北美精算師陳志華創立，悟空保官網披露的信息顯示，其合作的公司有泰康人壽、泰康在線、太平財險、大家財險、富德生命人壽等保險業的大平臺。
02
誘導營銷是在消費企業信用
隨著掃碼支付的普及，越來越多的人在支付時選擇掃碼支付，這也讓廣告主抓住了商機，瞄準了掃碼之后的彈出頁面。
在眾多悟空保的投訴者的描述中，除少部分人是在搜索時點擊了其廣告外，大部分消費者是在支付賬單、掃碼付費以及掃碼購物等情況下購買該保險產品。
有律師表示，若類似廣告存在誘導和誤導的情況，使得消費者在完全不知情的情況下購買相關產品，則可能涉嫌侵犯消費者的知情權和自由選擇權。
11月9日，銀保監會對水滴保險經紀有限公司、微醫（北京）保險經紀有限公司“首月0元”“首期0元”的銷售亂象進行行政處罰，分別被處罰金100萬元和10萬元。銀監會認為，兩家保險公司的行為“未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率”，違反了《保險法》。
再更早之前，銀保監會消費者權益保護局曾在發布的2021年第5期風險提示中提到，應警惕消費者“免費”投保，極有可能暗藏陷阱和風險。北京銀保監局也曾發布相關通知，全面叫停轄區內保險機構過度營銷、誘導消費的廣告宣傳，同時還發布了風險提示，提醒消費者看清相關條款，樹立理性消費觀念。
不難看出，“首月0元”“首期0元”的保險惡性競爭銷售方法已經受到了銀保監局和其他各大監管部門的重視，并且對不實的宣傳方法進行了處罰。
使用誘導和誤導以及廣泛在互聯網上發布廣告的方式來引流，一定程度上反映了目前互聯網保險的引流困境，資料顯示，互聯網保險在2012年至2015年經歷了爆發式增長，在2015年互聯網保險滲透率達到了歷史峰值9.2%后，隨著監管的重錘，保險保費收入及滲透率均大幅滑落，互聯網保險進入存量競爭時代，互聯網保險的獲客成本越來越高。
但成本的增加并不意味著互聯網保險業要使用擦邊法律的方式來增加用戶，保險長期發展的基礎還是基于企業的信用。如果長時期使用低質量的營銷方式獲客，企業信用也會隨之降低，這種情況下只會帶來客戶持續下降的惡性循環。
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