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宜昌支付寶移動pos機(jī)代理
周五，電子支付概念股暴漲。截至09：40 ，3股漲停，其他個股漲幅如下：
支付寶上線人臉登錄功能 年內(nèi)望向用戶放開
近日獲悉，支付寶上線了人臉登錄功能，用戶可以用“刷臉”取代賬號密碼登錄支付寶。支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，目前人臉登錄功能只對部分客戶開通。該功能上線之初，僅限iOS和部分安卓機(jī)型，在灰度運(yùn)行兩周后，數(shù)據(jù)顯示刷臉驗證的識別成功率已經(jīng)達(dá)到90%以上，該功能有望在年內(nèi)向用戶全面放開。
據(jù)12月17日消息，在錄入人臉時，選擇相應(yīng)選項后按引導(dǎo)拍攝臉部，只需保證光線充足，完成兩個指定動作，拍攝圖像成功即可開啟刷臉登錄。在刷臉登錄時，用戶只需點(diǎn)個頭，就能完成刷臉登錄。
目前支付寶客戶端只能支持刷臉登錄。支付寶人士表示，未來會上線刷臉支付，但時間表還沒有確定。而且，刷臉功能也存在一定短板，比如，人臉識別的準(zhǔn)確率很高，但采集時可能會受到光線等拍攝環(huán)境的影響。支付寶方面透露，螞蟻金服會著力研發(fā)多重因子驗證的方式。其中，聲紋技術(shù)由于采集設(shè)備的硬件成本低廉(普通麥克風(fēng)即可)、偽造難度高，很可能成為繼指紋、人臉之后，在支付寶、螞蟻聚寶等旗下產(chǎn)品中得到實際應(yīng)用的其他生物識別技術(shù)。
據(jù)了解，今年以來，人臉識別技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用加快。此前，招商銀行手機(jī)客戶端推出了刷臉轉(zhuǎn)賬的功能、該行部分地區(qū)分行還有“ATM刷臉取款”，而平安銀行日前也表示要在信用卡業(yè)務(wù)上大力推廣人臉識別技術(shù)，目前平安銀行信用卡直銷團(tuán)隊已實現(xiàn)PAD申請全應(yīng)用，并將推廣至全國所有分中心。分析人士表示，人臉識別等生物識別和圖像識別技術(shù)的規(guī)模化商業(yè)應(yīng)用已經(jīng)初見端倪，人工智能行業(yè)的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程進(jìn)入加速發(fā)展階段，應(yīng)用人工智能技術(shù)的產(chǎn)品將呈現(xiàn)井噴之勢。A股中漢王科技、川大智勝、科大訊飛等上市公司，涉及人臉識別相關(guān)技術(shù)。(上海證券報)
低估值的互聯(lián)網(wǎng)金融公司,產(chǎn)業(yè)版圖逐步浮出水面。
投資要點(diǎn):
首次覆蓋給予增持評級,目標(biāo)價30元。受益新業(yè)務(wù)提振,預(yù)計公司2015-2017年EPS分別為0.58元、0.88元、1.24元。行業(yè)可比公司2015年P(guān)E均值60倍,考慮互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)績爆發(fā)尚存一定不確定性,給予一定估值折價,15年P(guān)E52倍,對應(yīng)目標(biāo)價30元。多元業(yè)務(wù)布局,積極謀求互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型。公司以電子信息(含物聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)和光電業(yè)務(wù))和供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)為兩大主體。國改推動的轉(zhuǎn)型背景下,公司積極向融資租賃(三安信達(dá))、互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳邁科)等新領(lǐng)域進(jìn)軍。
廈門國改先鋒,激發(fā)轉(zhuǎn)型與變革活力。公司實際控制人為廈門國貿(mào)控股。東部發(fā)達(dá)省份國企改革,已走在全國前面。一方面,國改有望激發(fā)企業(yè)活力,推動轉(zhuǎn)型。另一方面,廈門國貿(mào)旗下資產(chǎn)豐富,金融類業(yè)務(wù)注入亦值得期待。
深圳邁科業(yè)務(wù)推進(jìn)超預(yù)期,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)布局值得期待。公司投資2億元參股深圳邁科大宗商品金融服務(wù)有限公司。深圳邁科是國內(nèi)首家大宗商品金融服務(wù)公司,票據(jù)中介是業(yè)務(wù)著重的發(fā)力點(diǎn)。大股東邁科集團(tuán)是一家從事大宗商品貿(mào)易的綜合性大型企業(yè)集團(tuán),金融服務(wù)公司定位使得公司相比其他中介具備高效的流程優(yōu)勢。根據(jù)我們的產(chǎn)業(yè)鏈調(diào)研,深圳邁科業(yè)務(wù)進(jìn)度超出市場預(yù)期。同時,公司后續(xù)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)布局,亦非常值得期待。
風(fēng)險提示:國企改革推進(jìn)不及預(yù)期,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)展低于預(yù)期
達(dá)華智能:支付牌照全面豐富 重磅加碼金融布局
達(dá)華智能 002512
研究機(jī)構(gòu)：安信證券 分析師：趙曉光,安永平,鄭震湘,邵潔 撰寫日期：2015-12-01
收購天佑府中,支付牌照進(jìn)一步豐富:公司公告收購北京天佑府中,北京天佑府中持有廣西鼎信天澤電子商務(wù)有限公司99%股權(quán)。目前鼎信天澤正在向中國人民銀行申請《支付業(yè)務(wù)許可證》,該證獲批后,公司將涉及全國范圍內(nèi)的銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付等業(yè)務(wù)。為實現(xiàn)戰(zhàn)略布局,搶占有利資源,公司擬受讓吳堅先生持有的北京天佑府中100%股權(quán)。
支付新時代,關(guān)注平臺型企業(yè)和稀缺牌照資源價值:持續(xù)看好達(dá)華智能在支付與金融領(lǐng)域的深度布局,通過將物、人、錢三流合一,搭建以物聯(lián)網(wǎng)(OTT 電視、RFID、可穿戴)為基礎(chǔ)的,全面打通線上線下支付手段渠道(卡友支付、微信支付、鼎信天澤),搭建商圈形成用戶信用大數(shù)據(jù)信息,并隨后通過小額貸款、金融租賃、保理資管等開展供應(yīng)鏈金融與消費(fèi)金融服務(wù),最終實現(xiàn)用戶價值和數(shù)據(jù)價值的變現(xiàn)。
強(qiáng)執(zhí)行能力,確保戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn):公司近期先后實現(xiàn)對租賃公司中山德晟、支付公司鼎信天澤的收購,在原有的第三方支付、小額貸款、保理資管以外,不斷豐富自身金融大平臺的布局,未來有望締造全牌照金融平臺,充分驗證公司執(zhí)行能力!
投資建議:買入-A 投資評級,6個月目標(biāo)價30.00元。我們預(yù)計公司2015年-2017年EPS 分別為0.19元、0.29元、0.47元(按照金銳顯并購及募集資金完成后股本計算)。達(dá)華智能以物聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ),整合“物流+信息流+現(xiàn)金流”三流數(shù)據(jù)合一,依托卡友支付金融稀缺牌照,以餐飲為第一個突破口搭建達(dá)華商圈,同時與南方新媒體和國廣東方兩大OTT 牌照方深度進(jìn)行三大合作,未來將導(dǎo)入千萬級用戶,搭建智能生活大平臺。達(dá)華智能優(yōu)秀的資本運(yùn)作能力、人員整合能力以及員工激勵機(jī)制將成為公司戰(zhàn)略快速推進(jìn)的有力支撐。
風(fēng)險提示:OTT 產(chǎn)品推廣不及預(yù)期,金融業(yè)務(wù)推進(jìn)不及預(yù)期
生意寶:業(yè)績符合預(yù)期 待平臺完善起量
生意寶 002095
研究機(jī)構(gòu)：光大證券 分析師：姜國平,范佳瓅 撰寫日期：2015-04-30
事件:公司公告2014 年年報與2015 年一季報,2014 年公司實現(xiàn)營業(yè)收入1.6 億,下滑19.8%,利潤3337 萬,增長1.3%。2015 年一季度公司實現(xiàn)營業(yè)收入3528 萬,利潤866.3 萬,同比分別下降17.61%和18.79%。
化工貿(mào)易服務(wù)減少導(dǎo)致營收下滑:2014 年由于REACH 注冊業(yè)務(wù)的下滑導(dǎo)致化工貿(mào)易服務(wù)收入下滑導(dǎo)致總體營收下滑,總體上來說公司原有業(yè)務(wù)基本保持穩(wěn)定。
關(guān)注大宗交易平臺的進(jìn)一步完善和交易量情況:公司大宗品交易平臺2014 年完成平臺搭建和系統(tǒng)完善,技術(shù)測試等工作。2015 年開始內(nèi)部測試運(yùn)行,隨著測試運(yùn)行的推進(jìn)和系統(tǒng)完善,我們預(yù)計公司的融資服務(wù)和物流服務(wù)模塊也將會逐步上線,真正的交易、支付、融資、物流一體化的平臺將會逐步打造完成。融資服務(wù)和物流服務(wù)板塊上線對交易量的增加也會起到促進(jìn)作用,未來平臺的交易量情況值得關(guān)注。
物流倉儲資源整合能力較強(qiáng),專業(yè)物流倉儲平臺逐步浮出水面:公司經(jīng)過多年努力,在大宗化工品的上下游客戶、銀行、倉儲物流進(jìn)行了大量的資源整合工作,公司旗下上海網(wǎng)盛運(yùn)澤物流網(wǎng)絡(luò)與中國交通運(yùn)輸協(xié)會快運(yùn)分會、界上傳媒集團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議,共同打造“中國大宗物流供應(yīng)商認(rèn)證體系”。與中國倉儲協(xié)會簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,將基于《擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范》(GB/T 31300-2014)國家標(biāo)準(zhǔn)就資源對接、倉庫認(rèn)證、擔(dān)保存貨管理倉庫認(rèn)證、倉單標(biāo)準(zhǔn)與應(yīng)用、倉儲標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、行業(yè)研究和市場推廣等方面展開長期合作。中物聯(lián)危化品物流分會簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,就危險品物流企業(yè)認(rèn)證、供應(yīng)商推薦、駕駛員征信體系建設(shè)、物聯(lián)網(wǎng)在危化品物流領(lǐng)域認(rèn)證等方面展開深度合作。
估值與評級:按照轉(zhuǎn)增后的股本計算預(yù)計2015-2017 年EPS 0.26,0.39,0.56,維持“買入”評級。
風(fēng)險提示:合作推進(jìn)不及預(yù)期,交易量不及預(yù)期,第三方支付牌照獲得低于預(yù)期。
天喻信息:教育信息化持續(xù)擴(kuò)張 移動支付新業(yè)務(wù)值得期待
天喻信息 300205
研究機(jī)構(gòu)：華金證券 分析師：譚志勇 撰寫日期：2015-09-11
投資要點(diǎn)
在線教育業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn),獲得多地教育云建設(shè)運(yùn)維訂單:公司獨(dú)家承擔(dān)的國家級教育云平臺于2012年上線運(yùn)營后,目前正在積極推進(jìn)省級、地市級的教育云平臺投標(biāo)工作,截止中報披露已經(jīng)獲得了遼寧省、吉林省、武漢市、宜昌市、沈陽市、寧波市等10多個區(qū)域教育云平臺建設(shè)、運(yùn)維/運(yùn)營項目。同時公司家校溝通APP產(chǎn)品“點(diǎn)滴100”在武漢教育云平臺上線,也標(biāo)志著公司在平臺和應(yīng)用兩個層面同步推動在線教育產(chǎn)業(yè)的拓展。
稅控盤產(chǎn)品及移動收單終端(mPOS)產(chǎn)品出貨量大幅度提升:受益于“營改增”的政策推動,公司上半年稅控盤產(chǎn)品銷售量突破16萬臺,增長顯著,而新產(chǎn)品低成本移動收單終端(mPOS)也在上半年投放市場,在有效拓展公司產(chǎn)品線的基礎(chǔ)上也能夠獲得可觀的盈利能力,隨著“營改增”范圍的持續(xù)擴(kuò)大,以及更多中小企業(yè)對于低成本的POS機(jī)產(chǎn)品的需求提升,公司上述兩項新產(chǎn)品有望持續(xù)獲得顯著增長。
優(yōu)質(zhì)客戶資源助力公司開拓移動支付安全業(yè)務(wù):作為公司傳統(tǒng)業(yè)務(wù)金融IC卡以及SWP-SIM的主要客戶包括了大型國有商業(yè)銀行以及移動運(yùn)營商,盡管IC卡的發(fā)卡量增速顯著放緩,但是公司在不手機(jī)廠商合作研發(fā)嵌入式安全模塊(eSE)產(chǎn)品以及互聯(lián)網(wǎng)金融終端產(chǎn)品未來的發(fā)展推廣必須直接或者間接通過銀行、移動運(yùn)營商的合作才能實現(xiàn),因此公司不相關(guān)企業(yè)的長期合作關(guān)系將會對移動支付安全業(yè)務(wù)的推動起到積極正面的作用。
投資建議:我們公司預(yù)測2015年至2017年每股收益分別為0.21、0.28和0.38元。凈資產(chǎn)收益率分別為7.9%、9.5%和11.7%,給予增持-B評級,6個月目標(biāo)價為17.20元,相當(dāng)于2015年至2017年80.0、60.1和45.0倍的動態(tài)市盈率。風(fēng)險提示:教育云產(chǎn)品訂單獲取及推廣弱于預(yù)期;“營改增”進(jìn)展速度不及預(yù)期拖累稅控盤銷售;移動收單終端(MPOS)及傳統(tǒng)金融IC卡需求下降;
漢王科技:公司轉(zhuǎn)型向好 看點(diǎn)在ocr和人臉識別
漢王科技 002362
研究機(jī)構(gòu)：財富證券 分析師：何晨 撰寫日期：2015-08-03
中報營收增長7.65%,凈利潤下降82.92%。公司2015年中報業(yè)績,營業(yè)收入1.8億元,同比增長7.65%,凈利潤51萬元,同比減少82.92%,扣非后凈利潤-175萬元,同比增加39.23%。從扣非后凈利潤情況來看,公司經(jīng)營出現(xiàn)好轉(zhuǎn)跡象。公司毛利率維持高位50.32%,較一季度下降1.2個百分點(diǎn)。銷售費(fèi)用增加25.6%,管理費(fèi)用增加16.64%。
看點(diǎn)OCR和人臉識別增勢良好。公司曾經(jīng)因電子書業(yè)務(wù)名噪一時,因行業(yè)環(huán)境和市場需求變化,公司經(jīng)營狀況直轉(zhuǎn)急下,2011年虧損4.9億元、2013年虧損2.1億元。公司二次創(chuàng)業(yè),將主要精力集中于OCR產(chǎn)品、人臉識別應(yīng)用。本次中報中,OCR產(chǎn)品營收5573萬元,同比增長55.3%,營收占比30.61%,毛利率52.35%;人臉識別產(chǎn)品營收4260萬元,同比增長9%,營收占比23.4%,毛利率49.81%。
公司OCR產(chǎn)品處于絕對優(yōu)勢,人臉識別布局早、技術(shù)儲備較強(qiáng)。OCR意為光學(xué)字符識別,即自動識別通過掃描儀、數(shù)碼相機(jī)、攝像機(jī)等得到的圖像中的文字(含字符)或書寫在紙面上的文字,便于存儲、編輯和檢索。公司OCR技術(shù)獲得國家科技進(jìn)步二等獎,在產(chǎn)品OCR領(lǐng)域市場占有率超過50%,處于絕對優(yōu)勢地位。
人臉識別領(lǐng)域,公司從2003年開始布局研發(fā)人臉識別技術(shù),歷經(jīng)12年技術(shù)積累,歷經(jīng)市場檢驗成功發(fā)布三代人臉通產(chǎn)品。在其他上市公司還沒開始布局,公司已經(jīng)推動人臉識別研發(fā)投入和產(chǎn)品推廣,有較強(qiáng)的先發(fā)優(yōu)勢。2008年漢王科技成功開發(fā)出全球第一款嵌入式人臉識別產(chǎn)品--漢王人臉通,打破了國外技術(shù)壟斷,正式拉開了國內(nèi)人臉識別產(chǎn)業(yè)化的序幕。2014年3月公司曾公告承認(rèn)人臉識別技術(shù)應(yīng)用于天安門城樓登樓系統(tǒng)。公司在人臉識別領(lǐng)域布局較早,有較強(qiáng)的技術(shù)積累和研發(fā)實力,同時有成熟的產(chǎn)品方案。近三年公司人臉識別營收復(fù)合增速13%。
戰(zhàn)略思路清晰,看點(diǎn)增勢良好,給予“謹(jǐn)慎推薦”評級。公司經(jīng)歷2011年和2013年巨虧后,公司摒棄傳統(tǒng)電子書業(yè)務(wù),二次創(chuàng)業(yè)轉(zhuǎn)型四大領(lǐng)域:OCR識別、人臉識別、手寫識別、軌跡輸入,戰(zhàn)略思路清晰。我們認(rèn)為公司在OCR領(lǐng)域技術(shù)研發(fā)和市場占有率處于絕對優(yōu)勢。同時公司人臉識別領(lǐng)域布局較早,已經(jīng)在考勤和門禁系統(tǒng)領(lǐng)域有成熟的方案和產(chǎn)品,未來有望在安防和金融支付領(lǐng)域加速滲透。從公司中報OCR和人臉識別收入情況來看,增長態(tài)勢良好,公司轉(zhuǎn)型向好,我們將持續(xù)跟蹤公司轉(zhuǎn)型發(fā)展。預(yù)計公司2015-2106年營業(yè)收入4.25億元、5.95億元,凈利潤1410萬元、4793萬元,每股ESP0.07元、0.22元,對應(yīng)16年P(guān)E101倍。公司估值較高,但轉(zhuǎn)型勢頭向好,同時公司在A股中有一定稀缺性,給予“謹(jǐn)慎推薦”評級。
風(fēng)險提示:市場競爭下產(chǎn)品毛利率下滑、OCR和人臉識別產(chǎn)品銷量下滑、市場估值切換偏好業(yè)績確定。
川大智勝:增長符合預(yù)期 期待軍航訂單落地
川大智勝 002253
研究機(jī)構(gòu)：國聯(lián)證券 分析師：牧原 撰寫日期：2015-08-25
事件:
公司2015年8月21日晚公布2015年半年報,實現(xiàn)營業(yè)收入8257萬元,同比增長22.3%;歸母凈利潤1313萬元,同比增長4.9%,扣非凈利潤為1201萬元,同比增加79.6%。公司同時預(yù)告,1~9月歸屬于上市公司股東的凈利潤約為1840萬元~2208萬元,同比增長0%~20%
點(diǎn)評:
利潤增速符合市場預(yù)期。公司上半年度實現(xiàn)營收8257萬元,同比增長22.3%;凈利潤1313萬元,同比增長4.93%。業(yè)績位于1-6月業(yè)績預(yù)告之凈利潤增速-15%-25%中值附近,符合市場預(yù)期。同時公司公告披露2015年1-9月凈利潤預(yù)計變動幅度為0-20%,全年200%-500%的增長目標(biāo)預(yù)期可以實現(xiàn)。
軍航“新一代”空管項目年內(nèi)有望落地。公司披露,報告期內(nèi),公司“新一代XX 管制中心系統(tǒng)”項目最終合同人在逐級批報過程中,總計2.38億元的兩個標(biāo)段合同正式簽訂時間任不能確定;此外公司正在爭取的兩個空管仿真項目也處于終止或推遲啟動狀態(tài)。我們判斷,“新一代XX 管制中心系統(tǒng)”項目屬軍航空管“十二五”規(guī)劃項目,雖因中央軍委空管委內(nèi)部調(diào)動調(diào)整,至項目批復(fù)延期,但今年是“十二五”最后一年,2016年即將進(jìn)入“十三五”規(guī)劃階段,因此“新一代”項目在年內(nèi)實現(xiàn)批復(fù)有較大概率,值得期待。
三維測量和人臉識別應(yīng)用逐步落地。公司上半年三維測量和三維人臉識別取得重大進(jìn)展,基于結(jié)構(gòu)光的三維人臉識別系統(tǒng)是國內(nèi)首套產(chǎn)業(yè)化的三維人像識別產(chǎn)品,公司公告披露,相關(guān)產(chǎn)品已在ATM 機(jī)和社保柜員機(jī)上安裝測試;此外,“3D 建庫+2D 采集識別技術(shù)”的視頻監(jiān)控系統(tǒng)和三維人臉照相機(jī)正在合作開發(fā)和研制中。
稀缺平臺標(biāo)的,給予“推薦”評級。預(yù)計公司2015-2017年EPS 分別為0.22、0.37及0.47元,對應(yīng)2015-08-21日收盤價PE 分別為172、101及79倍,我們繼續(xù)看好公司在低空空域改革下的巨大機(jī)會,以及公司基于三維圖形建模技術(shù)向3D 人像識別系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的市場機(jī)會,給予“推薦”評級。
風(fēng)險提示:(1)軍航空管訂單落地不達(dá)預(yù)期;(2)3D 人像識別系統(tǒng)市場拓展受阻
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