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pos機(jī)消費(fèi)后顯示對方信息嗎
近年來消費(fèi)券力度加大，羊毛黨打起消費(fèi)券套現(xiàn)的主意，結(jié)果被公安抓了。
撰文 | 張浩東、徐不醒
出品 | 支付百科
「支付百科」注意到，有人在網(wǎng)上大量收購消費(fèi)券，后注冊空殼公司進(jìn)行虛假交易，利用商家POS機(jī)進(jìn)行網(wǎng)銀結(jié)算等方式核銷消費(fèi)券，從而騙取政府的消費(fèi)補(bǔ)貼。被警方發(fā)現(xiàn)后有102名涉案人員被抓，涉及非法套取的政府補(bǔ)貼數(shù)額達(dá)655萬余元。
01
用POS機(jī)套現(xiàn)消費(fèi)券
近日，某地公安通報了一起“空套”政府消費(fèi)券的詐騙案件，詐騙分子薅羊毛的手段也被曝光。
套現(xiàn)消費(fèi)券案件曾被扒出多起，微信群、QQ群及各大網(wǎng)站上都出現(xiàn)過羊毛黨套現(xiàn)消費(fèi)券現(xiàn)象。之前消費(fèi)券的使用并沒有太多限制，只要提供一個收款碼就能套取，無需真實(shí)消費(fèi)，風(fēng)控加強(qiáng)后，羊毛黨轉(zhuǎn)而與商家合作，將持有消費(fèi)券的人拉進(jìn)群里，然后在群里發(fā)送商家的收款碼，讓消費(fèi)者自行核銷，并給予一定“好處費(fèi)”。
實(shí)際上，薅消費(fèi)券羊毛的行為已經(jīng)構(gòu)成一條成熟的產(chǎn)業(yè)鏈，不過其中漏洞太多很容易發(fā)現(xiàn)，近日曝光的案件里，羊毛黨開始利用空殼公司虛構(gòu)交易，再通過商家POS機(jī)套現(xiàn)，迷惑監(jiān)管偵察的手段更加高明。
通過POS機(jī)套現(xiàn)會留下痕跡，大批消費(fèi)券套現(xiàn)更會直接引起監(jiān)管注意。羊毛黨為薅羊毛不僅四處收集消費(fèi)券，還發(fā)明了外掛搶券的程序，導(dǎo)致多數(shù)人搶不到，而羊毛黨在集中核銷消費(fèi)券時就會被監(jiān)管部門注意，對薅消費(fèi)券羊毛的行為進(jìn)行風(fēng)控。
除羊毛黨之外，還有商家主動提供幫用戶套現(xiàn)業(yè)務(wù)，商家會對外傳出折扣收購優(yōu)惠券的信息，吸引不喜歡使用消費(fèi)券消費(fèi)的人進(jìn)行套現(xiàn)，以此來進(jìn)行非法牟利，有人通過這種形式月入過萬。
在消費(fèi)券套現(xiàn)之前，羊毛黨還對信用卡積分進(jìn)行套現(xiàn)。對于羊毛黨來說，信用卡積分用得好就可以當(dāng)錢花，因此一條以套取信用卡積分為目的的產(chǎn)業(yè)鏈也隨之產(chǎn)生。
此前，某地法院曾公布一起信用卡套利案件，嫌疑人利用信用卡交易后再退款等手法頻繁騙取高額信用卡積分，累積虛假交易數(shù)千萬元，非法獲取信用卡積分超300萬。還有羊毛黨為了獲取積分，辦理多張信用卡并對外租賃，租借方消費(fèi)越多，羊毛黨獲取的積分越多。
不過，羊毛黨的行為雖然瘋狂，但也伴隨很大的風(fēng)險。將信用卡租借給他人，可能被用于洗錢、套現(xiàn)行為，作為開卡人的羊毛黨也會因涉嫌幫信罪受到處罰。
02
消費(fèi)券非法外之地
消費(fèi)券并非憑空產(chǎn)生的，對發(fā)放消費(fèi)券的部門來說，消費(fèi)券能增加用戶的購買力與消費(fèi)欲望，甚而進(jìn)一步帶動經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇與增長，此前微信、支付寶、星巴克等品牌均對外發(fā)布過消費(fèi)券。
早期星巴克發(fā)放優(yōu)惠券未采取反羊毛措施，導(dǎo)致羊毛黨輕易就獲得優(yōu)惠券，若非及時下線活動，可能會造成巨額損失。
而且消費(fèi)券被羊毛黨搶走后，不僅消費(fèi)者會損失應(yīng)得的權(quán)益，發(fā)放消費(fèi)券的部門和企業(yè)也很難完成帶動經(jīng)濟(jì)增長、實(shí)現(xiàn)獲客的目的，有相關(guān)部門表示，嚴(yán)禁使用消費(fèi)券套現(xiàn)的行為，違規(guī)者將被列入失信黑名單。
與羊毛黨一起合作的商家，在被相關(guān)部門查明后會受到相應(yīng)處罰。進(jìn)行頻繁的刷卡套現(xiàn)、掃碼套現(xiàn)等行為后，商家綁定POS機(jī)的銀行卡也會面臨降額封卡的風(fēng)險。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，薅羊毛的形勢愈演愈烈，羊毛黨不僅用盡手段攔截消費(fèi)券，還鼓動普通消費(fèi)者一起薅羊毛，想要通過這種形式規(guī)避監(jiān)管，達(dá)到法不責(zé)眾的目的。
實(shí)際上，消費(fèi)券并非法外之地，通過虛假交易牟利套現(xiàn)，利用消費(fèi)券套現(xiàn)達(dá)到一定情節(jié)的，涉嫌違反《中華人民共和國刑法》第266條的規(guī)定，構(gòu)成詐騙罪；涉嫌違反《中華人民共和國治安管理處罰法》第49條的規(guī)定，因詐騙公私財物，面臨被拘留和罰款的處罰。
近年來，消費(fèi)的積極性帶動了經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，利用POS機(jī)刷卡消費(fèi)更加普遍，監(jiān)管針對POS機(jī)套現(xiàn)的情況加強(qiáng)風(fēng)控，不論是套利信用卡積分還是套現(xiàn)消費(fèi)券，都需要納入嚴(yán)格的監(jiān)管政策當(dāng)中，才能規(guī)整市場秩序。
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