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匯付天下pos機(jī)綁定
作者：燈瀾
來源：首條財經(jīng)——首財研究院
伴隨螞蟻集團(tuán)上市提速，第三方支付再成話題焦點(diǎn)。
2020開年，匯付天下被認(rèn)定為2019年度上海市民營企業(yè)總部。3月，正式成為首批獲得跨境支付外匯牌照企業(yè)之一，并通過萬事達(dá)卡PF(Payment Facilitator)資質(zhì)認(rèn)證，還獲得美國MSB（Money Services Business）備案，擁有在美國電商平臺的收款資格。
同時，與知名SaaS機(jī)構(gòu)合作，面向教育、醫(yī)美、餐飲等行業(yè)推出自研小程序SaaS產(chǎn)品，業(yè)績及流量雙增。
種種跡象看，這家成立于2006年的資深第三方支付公司，一直在探索特色路徑、延展發(fā)展邊界，不乏成長性看點(diǎn)。
然伴隨半年報的出爐，還是打破了高光期許。
01凈利減少45% 2年市值蒸發(fā)60億港元
8月25日晚間，匯付天下發(fā)布2020年中報：收入17.1億元，同比減少9%；毛利3.5億元，同比減少26%；期內(nèi)虧損1.2億元，較去年同期利潤1.4億元減少179%，經(jīng)調(diào)整凈利潤8463.6萬元，同比減少45%。
面對營利雙降、尤其是凈利大降，匯付天下表示，主要由于新型疫情影響，導(dǎo)致傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)收入降低；且2019年8月采納的股份獎勵計劃相關(guān)的股份支付費(fèi)用已全額確認(rèn)于本期間，該計劃在后續(xù)期間將不再產(chǎn)生股份支付費(fèi)用。
值得玩味的是，僅四個月前，匯付天下在2019年報中稱：“結(jié)合市場形勢和發(fā)展策略，我們對2020年公司的業(yè)績增長保持樂觀，預(yù)計各項(xiàng)業(yè)績指標(biāo)將穩(wěn)步增長，存量業(yè)務(wù)的盈利能力持續(xù)提升，創(chuàng)新業(yè)務(wù)的商戶數(shù)和發(fā)展規(guī)模將快速擴(kuò)大。同時，公司各項(xiàng)運(yùn)營成本將持續(xù)降低，產(chǎn)品開發(fā)效率進(jìn)一步提高?！?/strong>
現(xiàn)在看，上述言論過于樂觀了。
實(shí)際上，2019年報就已有些端倪。比如，銷售成本26.98億元，同比增14.47%，增速高于收入增速；銷售及營銷開支2.01億元，同比增51.13%。
行業(yè)解決方案業(yè)務(wù)支付量同比下降15%，行業(yè)解決方案業(yè)務(wù)收入同比降25%。現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物為13.67億元，減少凈額1.68億元。其中，經(jīng)營活動所得現(xiàn)金流量凈額4.59億元，較上年7.19億元大幅減少36.16%。
視線拉回2020上半年，具體業(yè)務(wù)也有升有降。綜合商戶收單業(yè)務(wù)毛利2.4億元，同比減少31%，毛利率也從去年同期的23.4%降至18.6%；SaaS服務(wù)毛利4814.6萬元，同比增加59%，毛利率從去年同期的15.2%增至16%；行業(yè)解決方案與跨境及國際業(yè)務(wù)的毛利率分別為45.6%、54.3%，行業(yè)解決方案實(shí)現(xiàn)的毛利較去年同期減少43%，為3763.2萬元。
可喜的是，SaaS服務(wù)表現(xiàn)亮眼，但毛利率相比其他三業(yè)務(wù)仍然較低。
如此成績單，難言出彩。業(yè)績煩惱，自然也影響資本信心。
截止9月23日收盤，其股價2.29港元，市值29.82億港元；相比開年的2.52港元，處于滯漲狀態(tài)。
拉開時間維度，對比更加明顯。
2018年6月15日，匯付天下亮相港交所，首日便遭破發(fā)，收盤價6.62港元，跌幅11.73%。
截止目前，其市值蒸發(fā)約60億港元。
02風(fēng)控?zé)?重溫“擦邊球”、“難以為繼”論
何以至此呢？
2019年12月25日，匯付天下已連續(xù)第四年入圍畢馬威中國領(lǐng)先金融科技50企業(yè)榜單。進(jìn)入該榜單的還包括了螞蟻金服、財付通、微眾銀行等行業(yè)巨頭。
然嶄露頭角的另一面，這家首批獲得央行《支付業(yè)務(wù)許可證》的老牌企業(yè)，風(fēng)控、品控?zé)酪膊粩唷?/p>
僅2019年，匯付天下的全資子公司上海匯付數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司（簡稱“上海匯付”）就四收央行罰單。
2月2日，中國人民銀行石家莊中心支行處罰表顯示，上海匯付因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定被罰6萬元。
7月29日，中國人民銀行沈陽分行處罰表顯示，上海匯付因違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定被罰4萬元。
8月6日，中國人民銀行呼和浩特中心支行處罰信息表顯示，上海匯付呼和浩特市分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》被罰3萬元。
8月16，中國人民銀行上海分行處罰信息表顯示，上海匯付違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被罰15萬元。
而影響最深遠(yuǎn)的處罰記錄發(fā)生在2014年，因POS服務(wù)范圍內(nèi)的商戶、ISO及POS硬件的風(fēng)險管理及內(nèi)部控制中存在若干缺陷，導(dǎo)致其2016年的牌照續(xù)展后縮減了業(yè)務(wù)范圍。
2015年、2016年因該事件導(dǎo)致的拒付減值分別為人民幣2790萬元、1440萬元，直到2017年才擺脫此事件影響。
痛定思痛。2018年5月31日，IPO新聞發(fā)布會上匯付天下CEO周曄表示，目前整個支付行業(yè)上層結(jié)構(gòu)已非常清晰，所以每一個支付公司都要找到自己合適的定位，靠沖撞政策底線、打擦邊球的企業(yè)已難以為繼，這對整個行業(yè)長遠(yuǎn)的健康發(fā)展是有好處的。
字斟句酌，即使到現(xiàn)在來看，也有震耳發(fā)聵之意。
不過，能否持續(xù)知行合一，也存考量。
銠財查看黑貓投訴，截止2020年9月23日19時，匯付天下投訴254條，涉及虛假宣傳、押金糾紛、惡意扣費(fèi)等問題。
9月1日，“ISOBEL丶”在黑貓投訴平臺投訴稱“匯付天下pos機(jī)銷售人員通過電話聯(lián)系到我，闡述了他們pos的費(fèi)率很低。然后我告訴他地址，工作人員拿著機(jī)器來找我，一共兩個機(jī)器，認(rèn)證完成以后說這兩個機(jī)器需要激活，激活需要刷一比299的流水，我兩個機(jī)器一個刷了兩比，說激活后刷的金額幾天后會返還給我，一個月過去了期間聯(lián)系給我辦理的人員詢問情況，一直沒給我明確的回復(fù)，目前多次溝通無果，該行為嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的合法權(quán)益?！?/p>
9月2日，“用戶7499230240”也遇到上述問題，投訴稱“匯付天下業(yè)務(wù)員以民生銀行名義上門辦理pos機(jī)，說首刷299第二天到賬，已經(jīng)一星期了還沒有到賬。聯(lián)系業(yè)務(wù)員拒接，聯(lián)系不上。再打電話就給我拉黑了！”并在9月13日補(bǔ)充道“投訴這么久，并沒有相關(guān)工作人員和我聯(lián)系。299并未到賬?！?/p>
9月6日，”遇見外星人2001”也表示“匯付天下pos機(jī)，說只需要19元快遞費(fèi)，免費(fèi)使用。沒有給客戶說明有激活壓金等費(fèi)用。激活后告訴客戶說299的激活費(fèi)用，需要你每個月滿5000消費(fèi)，滿10個月后才能退回。明顯欺騙消費(fèi)者。建議匯付天下poS機(jī)公司，告知客戶，讓客戶明白消費(fèi)。”
另一投訴平臺聚投訴，相關(guān)投訴更多達(dá)到916條。
面對聲聲投訴，不知匯付天下亦或周曄如何品味“擦邊球”、“難以為繼”、“底線””等往期表態(tài)。
已有警鐘信號！
據(jù)廣州日報報道，光大銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于光大銀行信用卡不累積積分商戶的公告》顯示，自2020年11月1日起，光大銀行將增加不累積積分商戶名單，包括部分第三方支付機(jī)構(gòu)受理的交易。匯付天下等19家第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入不累積積分商戶名單。
“黑名單”并非業(yè)內(nèi)首次，此前已有民生、廣發(fā)等多家銀行取消POS信用卡刷卡積分。
如民生銀行信用卡中心在8月1日起取消了匯付天下、拉卡拉等在內(nèi)約19家收單機(jī)構(gòu)的交易積分。
業(yè)內(nèi)人士指出，被銀行拉黑的第三方支付機(jī)構(gòu)，大多是在線下收單領(lǐng)域所占市場份額較大。
比如，另一支付龍頭拉卡拉。其被“拉黑”，也并不稀奇。
2020年6月27日，CCTV-13新聞頻道《新聞直播間》欄目播出節(jié)目《利用POS機(jī)非法套現(xiàn)3000余萬元》，節(jié)目報道了此前中牟縣公安局破獲的8起信用卡惡意刷卡套現(xiàn)、非法支付結(jié)算案件。
節(jié)目中，拉卡拉LOGO多次被央視節(jié)目組展示。
2016年12月份的一期《焦點(diǎn)訪談》中，報道一警方破獲的特大銀行卡POS機(jī)盜刷案，涉事POS機(jī)中便有拉卡拉公司產(chǎn)品。
去年“315”期間，拉卡拉產(chǎn)品被爆在某電商平臺公然銷售，疑似違反央行261號文相關(guān)條例。
03 老兵VS新秀 掉隊(duì)之思
梳理之下，匯付天下和拉卡拉都有相似問題點(diǎn)。
2020年4月25日，“A股支付第一股”拉卡拉登陸深交所，與港股“支付第一股”匯付天下隔岸握手。
廣義角度看，二者屬于同一領(lǐng)域，但細(xì)分行業(yè)看，分屬不同賽道。
商業(yè)模式上，拉卡拉專注于線下服務(wù)，如今已成國內(nèi)最大的線下便民支付服務(wù)商之一。在服務(wù)實(shí)體小微企業(yè)方面，拉卡拉主要專注線下收單場景，成為其主營業(yè)務(wù)。
匯付天下除了收單，也在行業(yè)解決方案、跨境等領(lǐng)域綜合布局，更強(qiáng)調(diào)對行業(yè)進(jìn)行“賦能”，比如航空、新零售SaaS、教育、物流、跨境等。匯付的支付服務(wù)已全面囊括目前商戶所可能涉及的所有支付途徑，為小微商戶提供從收單到增值服務(wù)再到支付解決方案的一站式服務(wù)。
雖然業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不同，但同樣為第三方支付龍頭企業(yè)，兩者業(yè)績及市值已有不小差距。
今年上半年，拉卡拉營收25.06億元，匯付天下為17.1億元；拉卡拉凈利為4.36億，匯付天下為0.8億。
截止9月23日收盤，匯付天下市值29.82億港元，拉卡拉為330億元人民幣。相差不是一點(diǎn)半點(diǎn)。
放眼國內(nèi)，第三方支付平臺數(shù)量不少，但真正成規(guī)模的屈指可數(shù)。拋開支付寶、微信支付兩巨無霸，匯付天下、拉卡拉及樂刷堪稱細(xì)分領(lǐng)域三足鼎立。
而樂刷的母公司移卡科技，股價50.3港元，市值214.38億港元，相比6月1日的16.64港元的發(fā)行價，漲幅已超3倍。這僅據(jù)其上市不過3月有余。
沒有對比，就沒有傷害。
資本態(tài)度冷暖背后，面對后起新秀，資本老兵匯付天下是否已有滿滿的掉隊(duì)之感？
如何提振信心、奮力直追，考驗(yàn)當(dāng)家人周曄的大智慧。
周曄曾表示，疫情讓餐飲行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程提前三年。疫情好轉(zhuǎn)之后，場景類定制化的需求高漲，行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支付+SaaS服務(wù)將會帶來國內(nèi)支付的第三次變革。
這是否是一次突圍、反轉(zhuǎn)機(jī)會呢？首條財經(jīng)將持續(xù)關(guān)注。
本文為首條財經(jīng)原創(chuàng)
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