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1、農行pos機上限

農行pos機上限

當其它銀行將火力集中在信用卡風控上時，農業銀行也對信用卡管控加碼，關閉了部分商戶的信用卡交易。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

距離上次發文僅僅過去不到一周，農業銀行再次發布公告，與其它銀行采取的信用卡風控策略不同，農業銀行直接限制了部分商戶類別的信用卡交易。

01

信用卡交易受限

近日，農業銀行發布關于信用卡在煙草類商戶交易管控的公告，稱為了保障您信用卡資金安全，營造良好的信用卡使用環境，將進一步規范信用卡資金使用。

根據監管相關要求，關閉農業銀行信用卡在煙草類商戶（商戶類別碼為4458）的交易。農業銀行信用卡在煙草類商戶（商戶類別碼為5993）的單筆交易金額不得超過1萬元，年累計交易金額不得超過10萬元。

10月28日，農業銀行發布了關于保險類商戶交易限額管理的公告，農業銀行近期將對信用卡在部分類別商戶的交易進行管控，將關閉保險類商戶（商戶類別碼為5960、6300）的信用卡外幣交易。

接連發布信用卡用卡公告，也表明了農業銀行當前對信用卡的謹慎態度，在監管不斷倡導規范信用卡用卡行為的背景下，農業銀行關閉部分商戶交易和交易限額的辦法，無疑會更加有效，有利于規避信用卡用卡風險。

作為一家信用卡累計發卡量突破一億張的銀行，農業銀行此前對持卡人的用卡行為并沒有進行過多的干預，對信用卡的管理相對寬松，此次突然調整方向，背后也透漏出目前銀行加強對信用卡管理的趨勢。

早在今年7月份，農業銀行就開始對稅費、保險、煙草類商戶交易有所行動，然而當時的公告顯示管控只停留在交易限額的層面，稅費、保險、煙草類商戶交易的人民幣月累計交易金額不得超過50000元。

與之前農業銀行的公告對比發現，在原來交易限額的基礎上，農業銀行此次對信用卡在稅費、保險、煙草類商戶交易的管控進行了升級，直接關停了部分商戶的交易，將持卡人在這幾類商戶交易的通道卡死。

02

異常用卡被嚴查

今年以來，已有多家銀行信用卡中心領到銀保監局開出的罰單，有的銀行還因信用卡業務違規被通報，信用卡領域呈現嚴監管的態勢，這使銀行不得不在信用卡業務上有所改變。

今年5月份，上海銀保監局發布一則行政處罰信息，上海浦東發展銀行股份有限公司信用卡中心因信用卡資金流向管控嚴重違反審慎經營規則，被罰款人民幣40萬元。

今年7月份，中國銀保監會消費者權益保護局發布關于興業銀行侵害消費者權益情況的通報，興業銀行因存在默認勾選信用卡自動分期起始金額、適當性管理落實不到位等6類違法違規問題被通報。

銀行信用卡業務頻繁被處罰和通報，也暴露出部分銀行在業務方面存在的問題，從近一年來銀行信用卡中心被罰的情況來看，多數罰單指向了信用卡授信不審慎，迫于罰單的壓力，多家銀行對持卡人的信用卡額度進行控制。

此前，銀行以給予高額授信的方式，吸引用戶辦理信用卡，從而完成銀行的發卡量任務，然而過高的授信額度超出了部分持卡人的還款能力，加劇了信用卡的逾期，為了控制風險，銀行先對挪用信用卡資金的行為下手，不再允許信用卡虛假交易等情況的發生。

多家銀行為了控制信用卡業務風險，對信用卡交易進行嚴查，并相繼發布了信用卡用卡規范，截止目前，已有建設銀行、農業銀行、郵儲銀行、平安銀行、光大銀行、中信銀行在內的數十家銀行，對信用卡實施交易管控。

銀行對信用卡資金用途進行了明確規定，按照要求，信用卡內的資金應用于正常消費領域，不得用于生產經營、固定資產投資、股權投資、套現等非消費領域，包括購房、投資、理財、股票、其他權益性投資及其他禁止性領域等。

各大銀行都在拉響信用卡風控的警報，挪用信用卡資金的非消費類交易無疑會觸碰銀行的底線。一旦被銀行發現異常用卡，等待持卡人的就是降低額度。

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