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辦信用卡能辦pos機嗎
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錢不夠用了怎么辦？找小貸借錢？太low了吧，還不如直接信用卡套現，一頓操作只需要很少的手續費就行了！相信現實生活中這么想和這么做的人應該是不在少數的，但這樣做真的沒有問題嗎？沒有什么法律風險嗎？本文將結合具體案例來對信用卡套現在刑法上的一些情況進行初步的介紹。
【案例《一》】
某機關職工衛某染上電玩賭博惡習后，自2008年5月-2011年11月間，先后向中國工商銀行、建設銀行、農業銀行、光大銀行等8家銀行申請辦理了10多張信用卡用于套現。2013年2月，一直利用辦新卡償還老卡欠款方式的衛某透支信用卡金額已高達57萬余元，經多家銀行催收，無力還款的衛某主動到公安機關投案自首。安徽省肥西縣人民法院經審理后認為：衛某利用信用卡惡意透支套現，超過規定期限，經銀行多次催收后拒不還款，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第四項的規定，構成信用卡詐騙罪。最后，肥西法院一審以犯信用卡詐騙罪，判處衛某有期徒刑七年，并處罰金二十萬元。（案例引自北大法寶）
【分析】我們從上面的案例可以看出，信用卡持有人衛某最終是受到了刑罰處罰，可見信用卡套現并非是一件小事，而衛某觸犯的具體罪名是信用卡詐騙罪?！缎谭ā返谝话倬攀鶙l規定了信用卡詐騙罪，其中第四款特別規定了惡意透支也是該罪的行為模式之一，并且對“惡意透支”也給出了明確的定義：“是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為?！?/p>
【案例《二》】
2008年1月以來，黃某先后注冊了明達利電子商行和摩亞德電子經營部，伍甲注冊了炬煌電子商行，兩人合伙利用上述3家商戶的POS機，以信用卡套現、代還等方式非法從事資金支付結算業務，并收取0.8%至1%的手續費牟利，伍乙則用信用卡套現的方式為黃某非法從事資金支付結算業務提供資金，之后三人還在淘寶上開店，代人刷信用卡。截止到案發前黃某、伍甲、伍乙非法從事資金支付結算業務的經營額為人民幣3000萬元左右，通過非法從事資金支付結算業務違法所得人民幣10萬余元。廣東省深圳市福田區人民法院以非法經營罪，判處被告人黃某、伍甲、伍乙3年6個月至1年不等的有期徒刑，并處人民幣10萬元至1萬元不等的罰金。該案是刑法修正案(七)、《最高人民法院最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》施行以來，深圳市首例判刑的案件。（案例引自北大法寶）
【分析】案例2與案例1最大不同在于，案例2中收到刑罰處罰的不是信用卡持有人，而是POS機持有者。信用卡是信用卡持有人的，套出來的錢也是給信用卡持有人的，跟POS機持有人有什么關系呢？這個還真的有關系，在信用卡套現過程中，POS機持有者會有極大風險觸犯非法經營罪。在我國，從事資金支付結算業務必須要經過國家有關只管部門的批準，POS機持有者的行為實際上實在非法從事從事資金支付結算業務，達到一定條件的會觸犯非法經營罪。該罪規定在《刑法》第二百二十五條，但就信用卡套現的情況該罪名并未明確規定標準。后《最高人民法院最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》出臺，其第七條規定了入罪標準：數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。
到了2010年5月7日，《最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》出臺，其第七十九條第三款規定了對POS機持有者立案追訴的標準：1，未經國家有關主管部門批準,非法從事資金支付結算業務,數額在二百萬元以上的; 2.違反國家規定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,數額在一百萬元以上的,或者造成金融機構資金二十萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失十萬元以上的; 3.違法所得數額在五萬元以上的。
【鑫涌大律師提醒】 信用卡套現中風險極大，總的來說體現在三個方面、兩大主體：
1，信用卡持有人，如在套現后無法償還或逾期經發卡行多次催要不還，則有極大可能會因觸犯信用卡詐騙罪受到刑事追訴?，F實中很多發卡行在選擇采取民事起訴還是刑事報案處理的時候，比較傾向于刑事報案優位，因為相比于民事起訴，這種手段比較快捷高效，民事起訴完全可以放在后續啟動。但對于持卡人而言，被刑事追訴的后果是難以承受的。因此，信用卡持有人應盡可能按時還款，如確實還款困難，可與發卡行催收人員闡明情況并協商（保留錄音），能還多少就先還多少，千萬不能拒接或明示拒絕還款。
2，POS機持有人，在以下情況下有被形式追訴的可能：（1）.未經國家有關主管部門批準,非法從事資金支付結算業務,數額在二百萬元以上的; （2）.違反國家規定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,數額在一百萬元以上的,或者造成金融機構資金二十萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失十萬元以上的; （3）.違法所得數額在五萬元以上的。
3，如果是信用卡持有人自己拿POS機套現，即使能按時還款，雖然不會構成信用卡詐騙罪，但也可能會觸犯非法經營罪，因為非法經營罪并沒有特別將信用卡持有人與POS機持有人混同的情況予以排除，現實中也已經出現過很多這樣的判例了，因篇幅原因，筆者未在此引入具體案例。
另外，即使沒有構成犯罪，但信用卡套現一旦被發卡行發現，對持卡人的征信也將產生極其不良的影響。
因此，信用卡套現這一看似尋常普通的事情，實際上暗含了許多的玄機，稍有不慎后果不堪設想，萬一因此而觸犯刑法就得不償失了。
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