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移動收款機手機pos機可刷信卡
洗錢似乎盯上套現產業了。
這周，中國支付清算協會組織部分會員單位召開行業風險信息及特約商戶信息共享聯防工作座談會，向全行業發布了支付風險提示。其中多個提示與信用卡套現產業相關，例如一人多機、養卡等問題。
其中有兩句提的比較耐人尋味：
“涉賭涉詐資金結算方式由通過借記卡向通過貸記卡轉變，導致“套現風險”與“涉賭涉詐風險”相互交織。”
“犯罪分子利用信用卡進行大額POS消費轉移資金的情況呈快速上升趨勢，規避借記卡頻繁大額交易的風控規則。主要手法為：養卡中介通過收取持卡人的信用卡，以公司走流水并按刷卡金額相應比例作為報酬給持卡人或持卡人自身知情并參與洗錢收取相應費用。”
套現涉賭，套現涉洗錢，可能套現的三流（資金流、信息流、物流）難合一問題，在日趨嚴峻反電信詐騙、反跨境賭博資金鏈整治中，監管日趨收緊。套現這一本身略灰的產業，可能逐漸“黑化”。
套現的“五十度灰”
套現擁有一個成熟的產業鏈。
在信用卡端，有幫助申請信用卡、養卡、消除不良征信記錄、代還、積分套取等業務。
在POS端，有大POS、電簽POS、跳碼、套碼、二維碼套現、小額雙免等等不同的玩法。
其核心的邏輯，是規避信用卡資金的場景使用限制，大部分做法是信用卡“消費”后，轉入借記卡。很大程度上是模糊交易背景，比如跳碼，是為了套取更多的結算費率，在便利店消費，可能交易商戶顯示是在某火葬場、某養老院。
這就是存在一定的灰色空間，被正常人使用，可能就是自己的POS，刷自己的信用卡，套取資金之后，彌補自身的財務漏洞。從更高的角度來看，行業人多戲稱，這是解決小微企業融資難問題。
如果被犯罪分子利用，就會出現中國支付清算協會所提示的洗錢行為。
最近發布的《反洗錢法》修訂草案中定義，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，遏制相關違法犯罪活動。而信用卡套現，具備了掩飾、隱瞞交易的特性，極有可能被洗錢組織所利用。
不過，從支付風控的角度來看，信用卡套現被用于洗錢的違法成本很高。在信用卡端，不良率指標迫使下，長期以來銀行對信用卡有成熟的風控體系；在收單側，四方模式擁有成熟的責任機制，風控體系也較為成熟。
最近，最高法發布的《最高人民法院關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》，也整體加強了持卡人的權益維護，給予發卡機構、清算機構、收單機構更多的責任，參與方也勢將提升風控標準。
所以整體上來看，通過信用卡并不是特別好的洗錢途徑。然而，中國支付清算協會的提示還是出現了，如果勢態逐漸嚴重，套現從“五十度的灰”轉向“八十度的黑”，新一輪監管風波估計也將到來。
義烏凍卡的前車之鑒
在支付行業，有許多并沒有徹底“黑”的領域，通過各種靈活的資金轉移方式，來滿足不同的商業場景需求，但畢竟不太“光明”，有空子存在，就有可能向黑產提供發揮空間。
2020年年末開始，義烏外貿商戶賬戶出現大量凍結的情況，影響了外貿生意正常進行，當地的經濟遭受重大打擊，當地公安甚至向全國公安發布了公開信，讓其他地方的公安，謹慎凍卡。
義烏凍卡的直接原因是，商戶賬戶收取了不法資金。但背后原因是，義烏外貿商戶在與亞非拉小國做生意時，當地人沒有足夠外匯，或者某些國家本身就在國際金融打擊范疇，不能通過正常的資金入賬，于是買方會通過地下錢莊對敲的方式，支付給義烏外貿商戶。
長久以來，義烏商戶通過地下錢莊收取貨款的方式，解決了一定的跨境經貿收支問題，但畢竟不合規，甚至不合法。被黑產利用之后，這一渠道就面臨重拳打擊。
而套現，可能也將面臨這樣的命運。
打擊電詐、跨境賭博下，洗錢渠道不斷封堵
國際貨幣基金組織曾統計，全球每年非法洗錢的數額約占世界各國GDP總和的2%到5%。
中國2020年的GDP為101萬億，如果按照這一算法的話，每年中國的洗錢規模在2-5萬億之間，如此大的資金規模，該往哪走，洗錢者都在絞盡腦汁想辦法。
近兩年，中國對跨境賭博、電信詐騙的打擊力度不斷提升，封堵了許多洗錢渠道。“斷卡”行動加持下，2020年以來，各地公安系統重拳打擊非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪活動，對“跑分平臺”“跑分客”開展集中收網，截至目前，“斷卡”行動共打掉非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪團伙1.5萬個，抓獲“兩卡”違法犯罪嫌疑人31.1萬名，治理違規行業網點、機構1.8萬家。
此外，作為洗錢重頭，中國也在打擊虛擬貨幣。
5月19日，中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會聯合發布公告，要求有關銀行和支付機構不得開展與虛擬貨幣相關的業務。
在各種封堵之下，較為容易的洗錢渠道已經沒有，退而求其次，不那么容易的洗錢渠道則被利用起來，義烏凍卡就是一個例子，很難說，未來信用卡套現會不會被大規模用于洗錢。
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